Pożyczka hipoteczna

Pożyczka hipoteczna zaciągana jest w banku na dowolny cel. Jej zabezpieczeniem, analogicznie jak w przypadku kredytu hipotecznego, jest hipoteka na nieruchomości. Pożyczki hipoteczne są udzielane na długi okres i są nisko oprocentowane (ok. 2% więcej niż kredyt mieszkaniowy).

Zasadnicza różnica pomiędzy pożyczką hipoteczną, a podobnym kredytem polega na tym, że kredyt hipoteczny należy wykorzystać zgodnie z wnioskiem kredytowym i umową zawartą z bankiem. Pożyczka hipoteczna może być wykorzystana na dowolny cel, aby ją uzyskać należy posiadać pewne zabezpieczenie, którym, w tym przypadku, jest posiadana własna nieruchomość.
Zabezpieczenie dla banku pożyczki nieruchomością, umożliwia ustalenie proporcjonalnego oprocentowania pożyczki hipotecznej do wartości oprocentowania porównywalnego (minimalnie większego) z oprocentowaniem kredytu mieszkaniowego. Użycie takiej pożyczki można uzasadnić nagłym wydatkiem, chęcią realizowania życiowych planów inną pilną potrzebą. Pożyczki hipoteczne udzielane są osobom fizycznym posiadającym zdolność do wykonywania czynności prawnych. W przypadku osób pozostających w związku małżeńskim występuje się o pożyczkę wspólnie z małżonkiem (chyba, że podpisano intercyzę majątkową).

Procedura uzyskania pożyczki rozpoczyna się od zgłoszenia chęci zaciągnięcia takiego zobowiązania. Na podstawie wniosku doradca wybranego banku przedstawia najkorzystniejszą ofertę oraz przekazuje informację o wymaganych dokumentach. Otrzymanie pożyczki hipotecznej wiąże się z dokonaniem oględzin nieruchomości będącej zabezpieczeniem dla banku udzielającego pożyczki. W dalszej kolejności bank weryfikuje poprawność złożonego wniosku oraz towarzyszących mu załączników oraz zapada decyzja o przyznaniu pożyczki. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej bank przygotowuje odpowiednią umowę kredytową. Gdy wszystkie formalności i warunki przyznania pożyczki są spełnione, zostaje podpisana umowa dotycząca pożyczki.

Dostępne na rynku pożyczki są dostosowane do potrzeb klientów i ich oczekiwań. Korzystne warunki pożyczki hipotecznej charakteryzują się m.in.: honorowaniem wszystkich regularnie uzyskiwanych dochodów, ubezpieczeniem od ryzyka utraty pracy lub hospitalizacji; możliwością zmiany (nawet wielokrotnie) waluty pożyczki; nieskomplikowanymi procedurami udzielenia pożyczki; długim czasokresem spłaty rat; różnymi formami spłaty (raty malejące lub równe). Wysokość udzielonej pożyczki zazwyczaj wynosi mniej niż 100% wartości nieruchomości (zabezpieczenia), ale możliwe są także pożyczki na wartość powyżej wartości nieruchomości (wtedy wymagane jest dodatkowe zabezpieczenie pożyczki). Często banki umożliwiają zawieszenie spłaty pożyczki w pewnych okresach, są to tzw. "wakacje kredytowe".